Texas Homebuyer Program exige un puntaje Fico de 620.

Todos los demás requisitos crediticios se abordan en AUS y hallazgos de aseguramento.

Amortización

En los primeros años de un préstamo amortizado, casi todo el pago se asigna al pago de intereses, mientras que en los últimos años del préstamo, casi todo el pago se asigna a disminuir el capital.

Costos de cierre y pagos anticipados

Los costos incluyen honorarios de abogados, honorarios de apertura, puntos de descuento del préstamo, honorarios de solicitud, honorarios de tasación, informe de crédito, preparación de documentos, honorarios de depósitos en garantía, honorarios de levantamiento y registro, depósito en garantía fiscal, seguro contra riesgos, certificación de zonas propensas a inundaciones, dos meses del seguro hipotecario privado (si el pago inicial es inferior al 20 %) y, en ocasiones, la prima del seguro hipotecario privado de todo el primer año. En general, los honorarios de tasación y del informe de crédito se pagan al presentar la solicitud.

Declaración de cierre

Este formulario nuevo combina y reemplaza el HUD‑1 y la declaración final de veracidad en préstamos (Truth in Lending, TIL). Se exige que un prestamista proporcione la declaración de cierre al prestatario a más tardar tres días hábiles antes del cierre del préstamo. Este formulario es una declaración de los términos finales del préstamo, los pagos proyectados y los costos de cierre. Compare este documento con su estimación de préstamo.

Pago inicial

La diferencia entre la hipoteca y el precio de compra o la tasación (lo que sea menor). El pago inicial mínimo es de tres y medio por ciento (3.5 %) en la mayoría de los préstamos. Se requiere un seguro hipotecario privado para un pago inicial inferior al 20 por ciento.

Arras

Dinero en depósito entregado al vendedor por el posible comprador para demostrar su buena fe con respecto à la compra de la vivienda. Si la operación de compra se concreta, las arras se asignan al pago inicial. Si la operación no se concreta, este dinero puede perderse.

Patrimonio neto

La diferencia entre el valor promedio del mercado que tiene una vivienda y el monto del préstamo y/​o las cargas (tales como gravámenes o reclamaciones) que tenga en su contra.

Estimación del préstamo

Este formulario nuevo combina y reemplaza la estimación de buena fe (Good Faith Estimate, GFE) y la declaración de veracidad en préstamos (TIL). Debe contener una estimación de buena fe de los costos crediticios (costos del préstamo y otros costos) y los términos de las transacciones. Los costos del préstamo son aquellos que paga el consumidor al prestamista y a los prestadores externos de servicios que el prestamista exige que el prestatario consiga durante la apertura del préstamo. Otros costos incluyen impuestos, honorarios de registro gubernamental y algunos otros pagos comprendidos en la transacción de cierre de bienes raíces. Una tabla de cálculo de efectivo para el cierre muestra al prestatario cómo se calcula la cantidad de efectivo necesaria al cierre. El prestamista debe proporcionar la estimación del préstamo en un plazo de tres días luego de la recepción de la solicitud de préstamo del prestatario.

Tasa del mercado

Una estimación de la tasa de interés promedio que cobran los prestamistas para préstamos convencionales (Fannie Mae/​Freddie Mac) o FHA/VA.

Honorarios de apertura

Los honorarios de apertura es lo que cobra el prestamista por crear el préstamo. Están incluidos en los costos del cierre y se pueden financiar.

Puntos o puntos de descuento

Un punto o punto de descuento es el uno por ciento del monto del préstamo. El prestamista cobra por emitir un préstamo a tasas inferiores al mercado.

Seguro hipotecario privado

En la financiación convencional, los prestamistas exigen que el prestatario adquiera un seguro hipotecario privado (Private Mortgage Insurance, PMI) para proteger al prestamista contra el incumplimiento de los préstamos con un pago inicial inferior al 20 por ciento. El PMI no tiene nada que ver con el seguro de propiedad ni con el seguro de vida sobre el crédito. El PMI debería costar lo mismo para todos los prestamistas.

Calificación

Un comprador debe calificar para un préstamo. Por lo general, el pago mensual no puede ser más del 25 al 28 por ciento de los ingresos brutos mensuales del comprador. Toda la deuda mensual del comprador no puede sumar más del 33 al 36 por ciento de sus ingresos mensuales. Puede haber algún margen de flexibilidad con base en el historial de crédito, el pago, el historial laboral, etc.

Título

Un instrumento que demuestra que el comprador goza claramente de la posesión de la propiedad. En general, un préstamo no se cierra hasta que la compañía de títulos de propiedad le asegure al prestamista que no hay problemas ocultos con el título de una propiedad.

Seguro de título

Una póliza que es exigida por el prestamista y pagada por el prestatario y que asegura al prestamista que el título está libre contra futuras reclamaciones. Los prestatarios pueden también comprar el seguro de título para proteger su patrimonio neto.

¿Cómo logro ser incluido en la lista de REALTORS® preferidos?

Al completar la capacitación en formación permanente calificada de Texas Homebuyer Program, usted será elegible para ser incluido en el localizador de tenencia de vivienda propia de REALTOR®.

¿Dónde y cuándo puedo recibir capacitación en línea sobre Texas Homebuyer Program?

Esté atento para inscribirse en nuestro curso especial de formación permanente de cuatro (4) horas aprobado por TREC. Además, el equipo de Texas Homebuyer Program tiene bastante información detallada sobre todos los programas.

¿Hay algún costo por la capacitación?

Por lo general, la capacitación en REALTOR® de Texas Homebuyer Program es gratuita. Ocasionalmente, ciertos cursos de formación permanente pueden estar sujetos a una tarifa nominal.

¿Cuál es el primer paso para que mi cliente busque asistencia para el pago inicial?

El primer paso es recomendar a su futuro comprador de vivienda que tome los cursos gratuitos en línea de Texas Homebuyer U para compradores de vivienda por primera vez y el curso de Texas MCC.

En segundo lugar, su comprador debe elegir un prestamista del localizador de prestamistas de Texas Homebuyer Program. Estos prestamistas han sido capacitados y están autorizados a agregar la asistencia para el pago inicial de Texas Homebuyer Program y TxMCC à la cartera de préstamos de sus compradores.

¿Cómo puedo ayudar a mi comprador a asegurarse de que califique y obtenga un MCC (certificado de crédito hipotecario)?

Si el comprador no califica para el MMC, manténgase en contacto cercano con el prestamista elegido y ayude al comprador a asegurarse de que se incluya un MCC mientras se asegura el préstamo.

¿El TDHCA recomienda ciertos REALTORS®?

Como agencia estatal, el TDHCA debe permanecer imparcial y no puede guiar a los compradores a un REALTOR® en preferencia de otro. La mejor manera de destacar es haber tomado la capacitación en formación permanente para compradores de vivienda con el fin de que califique para estar en la lista del localizador de REALTOR®.

¿Cómo puedo convertirme en capacitador en vivienda asequible?

En este momento, el personal de Texas Homebuyer Program brinda toda la capacitación oficial para compradores de vivienda y agradecemos su continuo interés en ayudarnos con la capacitación en caso de que alguna vez necesitemos apoyo adicional.

¿Siempre esán disponibles los fondos para el pago inicial de Texas Homebuyer Program?

Si bien los fondos son técnicamente finitos y limitados, Texas Homebuyer Program está respaldado por el estado de Texas, lo que significa que siempre hay disponible un presupuesto saludable y confiable.

¿Dónde puedo obtener información sobre las pautas del programa más recientes?

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¿Cómo solicito materiales de comercialización?

Vea las opciones de folletos imprimibles en Recursos para REALTORS® o comuníquese con Lisa Johnson.