A continuación, se brinda una lista de productos, cada uno con un beneficio único para prestarle un mejor servicio en su itinerario de compra de vivienda. Encuentre su mejor opción aquí. 

My First Texas Home
My First Texas Home está disponible solo para compradores de vivienda por primera vez y veteranos. Proporciona una hipoteca con baja tasa de interés a 30 años con hasta un cinco por ciento de asistencia. Combine su préstamo con un certificado de crédito hipotecario y podría ahorrar aún más. 

My Choice Texas Home
Quizás ya sea propietario de una vivienda, pero aún podría necesitar un poco de ayuda. Le brindamos cobertura. Ofrecemos un préstamo hipotecario con baja tasa de interés a 30 años y hasta un cinco por ciento de asistencia. 

The Texas Mortgage Credit Certificate (MCC)
El certificado de crédito hipotecario (Mortgage Credit Certificate, MCC) está disponible para veteranos y compradores de vivienda por primera vez y como una opción independiente. Este certificado le da derecho a una reducción dólar por dólar en la obligación tributaria federal. No existe un requisito de puntaje mínimo de crédito para los MCC. 

Texas Homebuyer U
Este es un recurso formativo en línea gratuito sobre el proceso de compra de vivienda y los MCC. Asegúrese de ingresar su nombre correctamente al registrarse para evitar demoras en el proceso de su préstamo. 

Texas Statewide Homebuyer Education Program (TSHEP)
Tenemos una lista de asesores de vivienda capacitados y listos para asistirle en el proceso de compra de vivienda. Ofrecen evaluaciones individuales. Algunos brindan sus servicios en español, así como clases grupales con horarios flexibles.

¿Cuáles son las opciones de préstamos y asistencia disponibles para ayudar a una persona a comprar una vivienda en Texas?

Texas Homebuyer Program ofrece las siguientes opciones:

• Préstamos hipotecarios a 30 años con tasa de interés fija por debajo del mercado (sujeto a disponibilidad).
• Préstamos hipotecarios con baja tasa de interés fija a 30 años con hasta el 5 % del monto del préstamo para ayudar con el pago inicial y/​o los costos de cierre.
• Certificados de crédito hipotecario que brindan al comprador de vivienda un crédito federal especial de impuesto sobre la renta con base en los intereses pagados sobre el préstamo hipotecario.

¿Quién es elegible para los programas de tenencia de vivienda propia?
​Texas Homebuyer Program está diseñado para compradores de vivienda por primera vez o para compradores de vivienda que no hayan poseído una vivienda como su residencia principal en los últimos tres años. My Choice Texas Home está diseñado para alguien que es un comprador de vivienda habitual y necesita acceso a nuestro préstamo para vivienda con una tasa de interés competitiva y asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. Los posibles compradores de vivienda también deben cumplir con las pautas de ingresos del programa y los límites de precios de compra del programa. Se pueden aplicar pautas adicionales de crédito y aseguramiento. 

¿Existe algún requisito para reembolsar la asistencia brindada para el pago inicial/​costos de cierre?
En un esfuerzo por crear una tenencia de vivienda propia responsable y sostenible, Texas Homebuyer Program exige que la asistencia brindada sea reembolsada si la vivienda se vende, refinancia o amortiza. Al reciclar los fondos, se puede ayudar a otros futuros compradores de vivienda a través del programa. La asistencia se proporciona al prestatario a través de un segundo gravamen sin intereses ni pago mensual. El segundo gravamen no se considera en el préstamo que califica para el préstamo hipotecario. 

¿Se pueden combinar el préstamo hipotecario a baja tasa de interés y la asistencia proporcionada a través de My First Texas Home con Texas Mortgage Credit Certificate?
¡Absolutamente! Texas Homebuyer Program facilita la combinación de los beneficios de ambos programas. Las mismas pautas se aplican a ambos programas: proceso de un solo paso para el prestamista y de bajo costo para el prestatario. Es una gran oportunidad para acceder tanto al beneficio inmediato de la asistencia para engancharse en la compra de vivienda como al beneficio a largo plazo de los ahorros tributarios para mantener la tenencia de vivienda propia. Los programas también están disponibles de manera individual. Desafortunadamente, My Choice Texas Home no se puede combinar con Mortgage Credit Certificate Program. 

¿Existen restricciones de ingresos o tipo de profesión?
Texas Homebuyer Program está disponible en todo el estado para cualquier profesión o persona/​familia que cumpla con las pautas del programa. Los límites de ingresos se establecen en hasta el 115 % del ingreso familiar medio del área (AMFI) y varían según el condado en el que se compra la vivienda. Vea la tabla de límites de ingresos/​precios de compra (PDF). Si no ve su condado en la lista, consulte la fila ​“saldo del estado” en la parte inferior de la tabla.

¿Qué tipo de vivienda puedo comprar?
Cualquier vivienda nueva o existente en el estado de Texas que no exceda los límites máximos de precios de compra del programa. Todas las viviendas compradas bajo este programa deben cumplir con ciertos estándares de calidad. 

¿Existen requisitos de crédito y de deudas?
Sí. Las opciones de préstamos disponibles a través de My First Texas Home tienen un requisito de puntaje mínimo de crédito de 620.

El DTI muestra cuánto de sus ingresos brutos mensuales se necesita para cubrir todas sus obligaciones de deuda. Para los compradores de vivienda, el DTI máximo sigue las pautas de productos de préstamo.

No hay un requisito de puntaje mínimo de crédito/​DIT para utilizar el programa MCC como una opción independiente. Si se combina con My First Texas Home, se aplicarán los requisitos de crédito/​DTI mencionados anteriormente. 

¿Cómo me postulo para los fondos?
​Texas Homebuyer Program en realidad no le presta el dinero. Los fondos del préstamo hipotecario están disponibles a través de una red de socios prestamistas participantes ubicados en todo el estado. Si tiene dificultades con alguno de los prestamistas participantes, comuníquese con nosotros al 1−800−792−1119.

¿Cómo encuentro un prestamista en mi área?
Visite nuestro localizador de prestamistas para encontrar un prestamista en su área. Si ya está trabajando con un prestamista, llame a Texas Homebuyer Program al 1−800−792−1119 para ver si la compañía hipotecaria de ese prestamista está aprobada para ayudar con Texas Homebuyer Program. Los nuevos prestamistas siempre son bienvenidos a participar.

¿Cómo sé si califico para un préstamo hipotecario a través de My First Texas Home, My Choice Texas Home o un certificado mediante Texas MCC?
Un prestamista participante determinará su capacidad para pagar un préstamo hipotecario a 30 años revisando su información laboral e ingresos, las obligaciones de deuda mensuales totales y su experiencia adquirida con el crédito, junto con información sobre el valor de la propiedad que desea comprar. Estos prestamistas lo someterán a un procedimiento de calificación previa para que usted sepa la gama aproximada de precios de viviendas que puede comprar. El prestamista completará todo el papeleo necesario para la aprobación del préstamo y ayudará en la coordinación del cierre del préstamo con su agente de cierre y su profesional en bienes raíces. Es una buena idea obtener una calificación previa por parte de uno de los prestamistas participantes antes de comprar una vivienda. Si usted no califica para un préstamo debido a problemas de crédito, visite Ayuda para texanos para encontrar un proveedor certificado de asesoría en créditos de consumo en su área.

¿Es este un programa gratuito o hay algún costo involucrado?
Al igual que con la mayoría de los préstamos hipotecarios, existen tarifas (costos de cierre) asociados con este programa. Sin embargo, Texas Homebuyer Program limita las tarifas que los prestamistas participantes puedan cobrar para ayudar a minimizar los costos de cierre del préstamo. Texas Homebuyer Program se compromete a hacer que sus programas de préstamos sean asequibles y ofrece tarifas bajas de programa en comparación con otras opciones de programas de préstamos. 

¿Cuánto tiempo suele tardar el proceso de préstamo hipotecario?
En general, el proceso del préstamo hipotecario tarda alrededor de 45 a 60 días, desde el momento en que se solicita hasta el cierre. Este período de tiempo depende de una serie de factores, incluyendo el proceso individual del prestamista y cualquier problema posible de calificación. 

¿Qué comprende un pago hipotecario mensual?
Su pago hipotecario mensual incluye un pago al saldo de capital de su préstamo, el pago de intereses y su pago de depósito en garantía (pagos mensuales cobrados para pagar su seguro contra riesgos, seguro hipotecario, seguro contra inundaciones, si corresponde, e impuestos à la propiedad). Esto se denomina comúnmente como PITI (principal, interest, taxes and insurance: capital, intereses, impuestos y seguros). Los pagos pueden variar según la opción de tipo de préstamo. Los prestamistas pueden analizar todas las opciones para determinar las diferencias de pagos y la mejor opción para el comprador de vivienda/​prestatario.

¿Se requiere formación para compradores de vivienda?
Sí. Los estudios muestran que los compradores de vivienda que reciben formación para compradores de vivienda previa à la compra tienen un 33 % menos de probabilidades de atrasarse en su hipoteca en comparación con aquellos que no toman un curso de formación para compradores de vivienda. Se exige un curso de formación para compradores de vivienda por parte de Texas Homebuyer Program. Se puede satisfacer este requisito de varias formas: finalización de un curso ofrecido por una organización sin fines de lucro o entidad gubernamental aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Department of Housing and Urban Development, HUD); un curso en línea aprobado por el HUD; o bien mediante ​“Convertirse en un comprador de vivienda” (Becoming a Homebuyer), curso de formación en línea para compradores de vivienda GRATUITO de Texas Homebuyer Program, disponible en Texas Homebuyer U.

¿Puedo alquilar mi vivienda obtenida bajo este programa?
No, no puede alquilar una vivienda obtenida bajo este programa. La vivienda debe ser su residencia principal. 

¿Qué es un área seleccionada?
Nuevamente, usted puede comprar una vivienda en cualquier lugar de Texas y recibir la asistencia de Texas Homebuyer Program. Sin embargo, en el caso de que esté comprando una vivienda en un área seleccionada, se le permite tener un límite mayor de ingresos y precios de compra. Un área seleccionada es un sector censal designado o un área con dificultades económicas crónicas. Para obtener más información sobre áreas seleccionadas, haga clic aquí.

Amortización
En los primeros años de un préstamo amortizado, casi todo el pago se asigna al pago de intereses, mientras que en los últimos años del préstamo, casi todo el pago se asigna a disminuir el capital.

Costos de cierre y pagos anticipados
Costos pagados además del pago inicial el día de cierre. Estos pagos incluyen honorarios de abogados, honorarios de apertura, puntos de descuento del préstamo, honorarios de solicitud, honorarios de tasación, informe de crédito, preparación de documentos, honorarios de depósitos en garantía, honorarios de levantamiento y registro, depósito en garantía fiscal, seguro contra riesgos, certificación de zonas propensas a inundaciones, dos meses del seguro hipotecario privado (si el pago inicial es inferior al 20 %) y, en ocasiones, la prima del seguro hipotecario privado de todo el primer año. En general, los honorarios de tasación y del informe de crédito se pagan al presentar la solicitud.

Declaración de cierre
Este formulario nuevo combina y reemplaza el HUD‑1 y la declaración final de veracidad en préstamos (Truth in Lending, TIL). Se exige que un prestamista proporcione la declaración de cierre al prestatario a más tardar tres días hábiles antes del cierre del préstamo. Este formulario es una declaración de los términos finales del préstamo, los pagos proyectados y los costos de cierre. Compare este documento con su estimación de préstamo.

Pago inicial
La diferencia entre la hipoteca y el precio de compra o la tasación (lo que sea menor). El pago inicial mínimo es de tres y medio por ciento (3.5 %) en la mayoría de los préstamos. Se requiere un seguro hipotecario privado para un pago inicial inferior al 20 por ciento.

Arras
Dinero en depósito entregado al vendedor por el posible comprador para demostrar su buena fe con respecto à la compra de la vivienda. Si la operación de compra se concreta, las arras se asignan al pago inicial. Si la operación no se concreta, este dinero puede perderse.

Patrimonio neto
La diferencia entre el valor promedio del mercado que tiene una vivienda y el monto del préstamo y/​o las cargas (tales como gravámenes o reclamaciones) que tenga en su contra.

Estimación del préstamo
Este formulario nuevo combina y reemplaza la estimación de buena fe (Good Faith Estimate, GFE) y la declaración de veracidad en préstamos (TIL). Debe contener una estimación de buena fe de los costos crediticios (costos del préstamo y otros costos) y los términos de las transacciones. Los costos del préstamo son aquellos que paga el consumidor al prestamista y a los prestadores externos de servicios que el prestamista exige que el prestatario consiga durante la apertura del préstamo. Otros costos incluyen impuestos, honorarios de registro gubernamental y algunos otros pagos comprendidos en la transacción de cierre de bienes raíces. Una tabla de cálculo de efectivo para el cierre muestra al prestatario cómo se calcula la cantidad de efectivo necesaria al cierre. El prestamista debe proporcionar la estimación del préstamo en un plazo de tres días luego de la recepción de la solicitud de préstamo del prestatario.

Tasa del mercado
Una estimación de la tasa de interés promedio que cobran los prestamistas para préstamos convencionales (Fannie Mae/​Freddie Mac) o FHA/VA.

Honorarios de apertura
Los honorarios de apertura es lo que cobra el prestamista por crear el préstamo. Están incluidos en los costos del cierre y se pueden financiar.

Puntos o puntos de descuento
Un punto o punto de descuento es el uno por ciento del monto del préstamo. El prestamista cobra por emitir un préstamo a tasas inferiores al mercado.

Seguro hipotecario privado
En la financiación convencional, los prestamistas exigen que el prestatario adquiera un seguro hipotecario privado (Private Mortgage Insurance, PMI) para proteger al prestamista contra el incumplimiento de los préstamos con un pago inicial inferior al 20 por ciento. El PMI no tiene nada que ver con el seguro de propiedad ni con el seguro de vida sobre el crédito. El PMI debería costar lo mismo para todos los prestamistas.

Calificación
Un comprador debe calificar para un préstamo. Por lo general, el pago mensual no puede ser más del 25 al 28 por ciento de los ingresos brutos mensuales del comprador. Toda la deuda mensual del comprador no puede sumar más del 33 al 36 por ciento de sus ingresos mensuales. Puede haber algún margen de flexibilidad con base en el historial de crédito, el pago, el historial laboral, etc.

Título
Un instrumento que demuestra que el comprador goza claramente de la posesión de la propiedad. En general, un préstamo no se cierra hasta que la compañía de títulos de propiedad le asegure al prestamista que no hay problemas ocultos con el título de una propiedad.

Title Insurance
Una póliza que es exigida por el prestamista y pagada por el prestatario y que asegura al prestamista que el título está libre contra futuras reclamaciones. Los prestatarios pueden también comprar el seguro de título para proteger su patrimonio neto.